警惕！贷款中的三大陷阱：套路贷、砍头息、AB贷（附真实案例拆解）⠂融多多

你是不是在贷款时遇到过这些情况？
合同金额和实际到账金额不一样？
放款前先扣一笔“手续费”？
中介让你找个征信好的朋友“帮忙走账”？
小心！你可能遇到了套路贷、砍头息或AB贷！
今天，我们就用：“真实案例”拆解这些贷款陷阱，教你如何识别并避免被骗！
一、套路贷：借1万还10万的“债务滚雪球”
典型案例
案例1：虚增债务，越还越多
经过：小王借款10万，合同却写15万（中介称多出的5万是“保证金”）。到期还不上，对方逼他签20万的“延期合同”，最终债务滚到上百万。
套路分析：
合同金额 ≠ 实际到账金额（多出的部分叫“砍头息”或“服务费”）。
故意制造违约（如还款时故意不接电话，然后收高额逾期费）。
案例2：暴力催收+房产抵押
经过：小李借了5万，逾期后被威胁“不还钱就上门闹”，最终被迫抵押房子。
套路分析：
合同里藏“担保条款”（比如默认用房产/车做抵押）。
催收恐吓（爆通讯录、P图侮辱、虚假律师函）。

图片[2]⠂警惕！贷款中的三大陷阱：套路贷、砍头息、AB贷（附真实案例拆解）⠂融多多

如何识别套路贷？
合同金额和到手金额不一致（比如借10万，实际只到账8万）。
利息计算模糊（不写年化利率，只说“每天还XX元”）。
催收手段极端（威胁、骚扰家人、伪造法院文件）。
遇到怎么办？

保留证据（合同、转账记录、聊天记录）。
立即报警（套路贷属于诈骗，可刑事立案）。
向银保监会（12378）或互联网金融协会举报。
二、砍头息：借1万先扣2000，实际利率翻倍！
典型案例
案例1：网贷“服务费”陷阱
经过：小张申请1万网贷，实际到账8000元，合同写“2000元是前期服务费”，分期还1.2万，真实年化利率高达50%！
计算方式：
真实利率 =（总还款 – 实际到账）÷ 实际到账 ÷ 期限 × 100%
小张案例：（1.2万 – 8000）÷ 8000 ÷ 1 × 100% = 50%（远高于法定24%）
案例2：车贷“GPS费”
经过：车抵贷10万，放款前先扣3000元“GPS安装费”，实际成本仅500元。
如何识别砍头息？
放款前先扣钱（如“手续费”“管理费”“保证金”）。
实际利率远高于合同写的利率（用IRR公式计算真实年化）。
不提供正规合同（只有电子协议或手写借条）。
遇到怎么办？
要求对方提供详细费用清单。
用Excel的IRR函数计算真实利率（超过24%可投诉）。
拒绝签署不透明合同。
三、AB贷：骗你拉朋友“背锅”
典型案例
案例1：“包装贷款”骗局
经过：小A征信差，中介说“找个征信好的朋友小B走个流水就行”，结果用小B的名义贷款，小A还要付“包装费”。
中介话术：
“只是用你朋友的银行卡过账，不影响他！”
“这是银行内部渠道，不需要他签字！”
案例2：担保变主贷
经过：小C被忽悠给“朋友”做担保，结果签的是**共同借款协议，最后朋友跑路，小C被迫还钱。
如何识别AB贷？
任何贷款都不需要第三方“帮忙收款”（正规银行只会放款到本人卡）。
“不查征信”“秒批”99%是骗局。
拒绝签空白合同/授权书（可能被篡改内容）。
遇到怎么办？
绝不拉朋友“帮忙”（AB贷的本质是骗贷）。
核实放款方资质（查是否持牌金融机构）。
发现被骗立即报警（AB贷可能涉及诈骗罪）。
总结：如何避免贷款陷阱？
查合同：确保合同金额=实际到账金额，无隐藏费用。
算利率：用IRR计算真实年化，超过24%不借。
不找“朋友”帮忙：AB贷是骗局，可能让你和朋友反目成仇！
保留证据：合同、转账记录、聊天记录都要备份。
转发给身边的朋友，让更多人远离贷款骗局！
你有遇到过类似套路吗？评论区聊聊你的经历！
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