两种方法跨越征信报告不合格障碍

向银行申请借款，征信报告是必备的材料之一，而且是首要的材料，如果征信不能通过，那么其余的借款手续就没有必要做下去。
个人征信报告记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息、信贷信息（包括银行贷款、信用卡透支、逾期记录等）和非银行信息（包括水电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等）。目前，个人征信报告主要包括个人基本信息和信贷信息两大部分。

个人征信报告是个人的经济身份证。个人征信报告将影响到个人在金融机构的借贷行为。借款人如果信用状况良好，就可能得到利率和额度方面的优惠；借款人如果信用状况不良，其贷款利率可能就要上浮，甚至无法获得银行贷款从目前来看，如果征信报告不合格，那么借款人可以采取如下途径来解决：

1. 去银行开具相关证明材料
   向银行申请借款时，如果征信方面有瑕疵，而且这个瑕疵在银行可接受的范围内，那么银行就会让借款申请人到相应的银行去开具征信证明材料，证明这个瑕疵不是自己的故意违约行为。例如，借款人有1次信用卡逾期，而且逾期天数不超过30天。那么，贷款银行经办人员就会要求借款人去信用卡的发卡银行开具一张证明，说明这笔还款逾期的原因，证明借款人不是主观上不想还款，而是客观上的一个失误而导致信用卡还款逾期。例如，国庆期间外出旅游，还款关联账户余额不足，忘记及时还款而导致的逾期，还有因银行升息导致次年一月份之后账户的还款金额不足等原因。
   那么，银行可以容忍贷款申请人有什么样的不良记录呢？
   一般来说，贷款风险把控不是十分苛刻的银行，都能容忍借款人近3个月内有2次以下（不含2次，下同）、近半年内有3次以下、一年内有4次以下的逾期还款记录。如果贷款或信用卡连续逾期还款的天数超过90天（准贷记卡逾期还款超过180天），就被视为恶意逾期，会被列为“禁入”之列，基本上将无法获得贷款。
2. 换一家银行申办贷款
   各家银行对不良记录的参考标准是不同的。目前，中国人民银行并未对不良记录导致贷款不能准入规定统一的标准，各家银行对逾期风险把握的尺度都是自行掌握的。因为各家银行的风险把控标准受多项因素的影响，例如可能因为信贷规模的宽松而相对放松或者因信贷规模的收紧而更严格，导致了对贷款的准入标准不一。
   基于以上认识，当借款人因不良记录在A银行不能获得贷款时，到B银行申请借款可能会被获准。当然，为了获得大多数银行的信任，借款人尽量保持完整干净的良好信用记录是极为关键的。