如何提高贷款额度

补办信用卡

如果通过各种努力，借款人都无法得到满意的贷款额度，那么，就可以通过申请贷款银行的信用卡来满足借款需求。信用卡，其实也是一种贷款，特别是可以通过信用卡的分期业务来实现与银行贷款等同的融资功能。

具体来说，当实际申请到的银行贷款与借款人需求有差额时，借款人就可以向贷款银行申请约等于这个差额的信用卡额度，用信用卡额度来弥补贷款的差额。而且在贷款银行所申领的信用卡不足以弥补贷款差额时，还可以与其他银行申请信用卡，直到满足需求为止。

降低信用卡的额度

银行确定借款人的贷款额度会参考借款人的负债比率这一指标。例如，大型商业银行规定的负债比率是50%，但中小银行会定期更高（例如65%）或更低（例如40%），网络贷款对负债比率则要求更高。在银行看来，信用卡的使用额度是等同于贷款额度的。也就是说，银行在审批贷款时，会综合借款人的收入、资产等情况，依据既定的负债比率，给出一个总的贷款额度。这个贷款额度，包含了借款人此前未还清的贷款、借款人所持有的信用卡额度。可见，借款人持有的多余信用卡也会减少其贷款额度。因此，借款人在向银行申请贷款时，不妨提前一两个月来确定不同的信用卡转卡或申请降额，以此来解决其贷款额度。

还清到期的贷款

正如上文所说的，存量贷银行贷款会减少借款人新申请的银行贷款额度。因此，借款人如果有先到期的银行贷款，不妨先减去贷款还清。这样，借款人的负债比率就会降低下来，相应的申请到的贷款额度就会更高。

承诺银行为理存单质押贷款

有银行在办理个人抵押贷款时，承诺给出的抵押率是80%。按常规来看，这样的抵押率是有待于银行的风险控制原则的。但银行为什么可以给出90%的抵押率？原来，这是银行为了吸引客户，增加存款采用的一种手段。

例如，借款人以房产抵押向某银行申请贷款，房产评估100万元。那么，按该银行90%抵押率的承诺，借款人可以获得90万元的贷款。但其实，银行不是这么直接给借款人90万元贷款的。该银行首先按常规的抵押率70%，给借款人70万元的贷款，另外的20万元的贷款是以办理存单质押贷款的形式来满足借款人的。

也就是说，借款人以评估价100万元的房产抵押给银行，银行先以90%的抵押率给借款人90万元的贷款，其中20万元要求借款人存为定期存款，然后再以20万元定期存款质押贷款的形式，贷给借款人接近20万元的贷款（因为存单质押贷款的质押率最高为90%）。在这一形式的转换中，借款人虽然得到了更多的贷款额度，但更多支付那部分银行定期存款利率与贷款利率之间的息差。

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