2024年我国信用卡”缩水”4000万张，你的卡还好吗？

信用卡存量仍在不断“缩水”。近日，央行发布了《2024年支付体系运行总体情况》。数据显示，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

数据显示，自2022年第三季度信用卡和借贷合一卡达到8.07亿张以来，信用卡数量已连续九个季度不断下降。

　　较最高位减少7300万张　　

央行数据显示，信用卡存量规模已经连续三年呈下降趋势。具体来看，2020年—2024年，信用卡和借贷合一卡规模分别为:7.78亿张、8亿张、7.98亿张、7.67亿张、7.27亿张。

从近五年数据看，信用卡存量规模曾在2021年达到高点8亿张，从2022年起持续下滑三年，2024年的7.27亿张较上年同期下降了4000万张，较2022年最高位减少了7300万张。

除存量卡规模方面有所下降外，人均持有信用卡和借货合一卡也已连续下降5年，2020年—2024年，人均持有信用卡和借货合一卡量分别为:0.56张、0.57张、0.56张、0.54张、0.52张。2024年，人均持有信用卡和借贷合一卡数量同比下降3.7%。

近年来，银行对“沉睡卡”的清理行动一直在持续开展。2022年7月，原中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，对信用卡业务经营管理、发卡营销行为、授信管理和风险管控、资金流向、信用卡分期业务规范管理、信用卡业务监督管理等方面进行规范。

各银行纷纷响应监管信号，积极开展相关活动。自2022年以来，已有40余家银行发布公告，表示将清理睡眠卡，并限制单一持卡人持有超量信用卡。

2023年10月，国家金融监督管理总局再次强调相关工作，组织开展银行“沉睡账户”提醒提示专项工作，专项工作持续1年，由各银行机构对“沉睡账户”持有人进行提醒和通知。

除了清理“睡眠卡”，信用卡权益调整、联名卡停发在去年也备受关注，农业银行、中国银行、中信银行等多家国有大行和股份行纷纷发布公告停发部分联名信用卡。　

　　单卡授信额度逐步增加　　

在银行卡授信方面，数据显示，2020年至2024年期间，我国银行卡授信总额和应偿信贷余额均呈现增长态势，但信用卡逾期问题有所加剧。

具体来看，银行卡授信总额从2020年的18.96万亿元增长至2024年的22.90万亿元，年均保持稳定增长，2024年同比增长1.04%。银行卡应偿信贷余额也从2020年的7.91万亿元增长至2024年的8.71万亿元，2024年同比增长0.25%。

此外，银行卡卡均授信额度从2020年的2.44万元提升至2024年的3.14万元，单卡授信额度逐步增加。　　

　　逾期半年未偿信贷增长　　

然而，信用卡逾期问题愈发凸显。截至2024年末，信用卡逾期半年未偿信贷总额达到1239.64亿元，同比增长26.31%，占信用卡应偿信贷余额的1.43%，较上年末增加0.3个百分点。这一指标自2024年第一季度突破千亿元后，连续四个季度保持在较高水平，并创出年度新高。

有业内人士分析，信用卡逾期增长可能与经济不确定性、消费者还款压力增加以及部分银行信用卡业务调整有关。

在信用卡逾期问题加剧的背景下，多家银行也采取了调整措施。如，交通银行在2025年开年以来已陆续关闭5家信用卡分中心，包括福州、贵阳、兰州、南昌和深圳分中心。此外，潍坊银行自2025年1月13日起取消所有信用卡积分调整规则，信用卡开卡激活、绑卡及消费等方式均不再获得积分。

南都湾财社记者曾统计，2024年以来，信用卡不良资产批量转让规模较2023年明显增长。从转让项目数来看，在银登中心发布的2024年不良贷款转让公告中，涉及信用卡透支的转让项目高达80条。

有网友认为，信用卡规模出现大幅度缩水，主要是由三个原因造成。一是银行主动进行调整。过去，银行为了达成业绩指标，通过各种优惠手段吸引用户办卡，这其中就产生许多非真实需求的信用卡，这些卡因为长期不使用而沦为了“睡眠卡”。近年来，在监管部门的要求下，银行也在加速清理这些休眠卡，从而导致卡量的收缩。此外，因为部分银行在前期过度授信，加上经济环境的变化，信用卡逾期现象愈发普遍，信贷不良率攀升。这也倒逼银行不得不收紧发卡策略，以提升信用卡业务整体安全性。二是行业竞争格局的变化。各种网贷平台的出现，让借贷变得更加的方便。尤其是支付宝、微信支付等第三方移动支付强势崛起，像支付宝的、微信的微粒贷等，都在一定程度上分流了信用卡客户群体，进一步压缩了信用卡的市场空间 。相关数据数据显示，2024年我国第三方支付分期交易额达9.8万亿元，首次超越了信用卡分期规模。

三是消费者观念的变化。信用卡的本质是一种信贷消费工具。它放大了消费者的欲望，本来买不起的东西，现在轻而易举就能得到手，然而这些实际上都需要自己买单的。近年来受经济环境调整的影响，消费者对未来收入的不确定性增加，在消费态度上也更趋向于保守和谨慎，减少了对信用卡的持有与使用，以防陷入债务困境。

可能是个人消费观念的问题，我一直奉行的是有多大能力办多大事，不喜欢去透支未来的额度，然后拆东墙补西墙，所以至今还没办过信用卡。此前也遇到过不少银行人员推销过信用卡，他（她）们会用礼品以及各种优惠等手段来吸引你，说实话还是有点动心的，不过考虑到后续注销可能会有一些限制，比较麻烦，因此也是果断拒绝（白嫖）。当然也不是说信用卡不好，存在即合理，它实际上就是把双刃剑，具体要看你怎么去使用它了。办信用卡最大的的好处就是可以提供给自己提供更多的资金来源，尤其是在个人或者企业遇到资金困境的时候，可以协助渡过难关。有时候一分钱也会难倒英雄汉，多一个资金来源终归是好的，有助于提高自身的抗风险能力。坏处就是对于定力不好的人而言，很容易造成自己有钱的错觉，不在自己的能力范围之内去使用、去消费，最终彻底被套进去，沦落为卡奴。所以办信用卡的人，一定要管好自己的消费欲望，对自身的能力要有个评估，不然很容易就陷入恶性循环，以贷养贷，不断放大自己的金融杆杆，最终就像击鼓传花的游戏一样，终会崩裂。